Akordi

 Päätin aloittaa aiheella mistä itse olin eniten pihalla, tai sanotaan en pihalla siinä mielessä, että tiesin mitä tämä tarkoittaa, mutta kun puhutaan euroista ja käytännön toteutuksesta olin täysin tietämätön.

Eli Akordi, tarkoittaa lainojen osittaista, vapaaehtoista, anteeksi antamista. Eli velkoja hyvää hyvyyttään luopuu osasta vaateitaan. Kuulostaa äkkiseltään liian hyvältä? Näinhän se toki onkin että kaikkien velkojieni kanssa akordista voitiin puhua vain jos koko velkaa ollaan kuittaamassa kerralla. Voidaankin ajatella että akordi, jossa velkoja luopuu mahdollisista tulevista tuloistaan, on maksu jonka he ovat valmiita maksamaan jos epävarmuus ja riski poistuu välittömän maksun kautta.

Omalla kohdallani aikataulu oli melkoisen tiukka, mikä väkisin rajoitti akordien syntyä. Kiireessä minulta voi ajatella jääneen rahaa niin sanotusti pöydälle, kun en kaikkien velkojieni kanssa vääntänyt loppuun asti maksimaalisia akordeja. Henkisesti olin tosin siinä tilassa, että kunhan nyt jotain saan aikaan niin se riittää, ei ollut pakko saada kaikkea irti.

Velkojilla oli eroa tässä asiassa. Jotenkin jäi tuntuma että pienemmät toimijat olivat notkeampia ja pääsivät asiassa ripeästi eteenpäin, isommat olivat sen verran kankeita etten päässyt oikeastaan alkua pidemmälle aikataulun puitteissa. Isompia olivat oman näkemykseni mukaan Lowell ja Intrum. Nämä kaksi olivat joko velkojina tai velkojien asiamiehenä kahdeksassa ja viidessä velassa eli yhteensä 13 velkaa oli näiden kahden toimijan takana. Molemmilla lähestyminen on lähellä virallista velkajärjestelyä eli ajatus on selvittää makuvarat ja muutenkin koko taloudellinen tilanne, ennen kuin aloitetaan edes keskustelu mahdollisesta akordista. Esimerkiksi Intrumilta tuli 5 sivuinen hakemus ja käsittely ajaksi lupailtiin 1-3 viikkoa siitä kun kaikki tarvittava materiaali on saatu.

Tähän lisättynä se että näillä kahdella oli suurimmat velat, mikä alkuun kuulostaa siltä että suurikin akordi olisi mahdollinen, mutta tämä tosi asiassa johtaa siihen että ulosoton menneet varat ovat kohdistuneet pääasiassa näille veloille, jolloin korkoja ei rästissä paljoa ole.

Loppujan lopuksi en siis tehnyt näiden isojen kanssa akordia, sen sijaan tein yhteensä seitsemästä velasta akordin pienempien velkojen joukosta. Näissä kaikissa saavutettu sopimus oli tyyppiä pääoma maksetaan kokonaan ja koroista sekä kuluista maksettiin jokin osa. Tämä osa vaihteli 23% ja 50% välillä eli vähintään puolet koroista ja kuluista pyyhkiytyi sopimuksen myötä pois. Alla on kerätty akordien vaikutus viimeisen seurannan tilanteeseen, mistä samalla näkee paljonko ulosoton loppulasku oli.

Yhteensä akordeilla poistui noin 5000€ velasta, mikä osoittautui oleelliseksi rahoituksen järjestymiselle, joten ehdottomasti tähän käytetty aika oli sen arvoista.

 

Nyt tapahtuu

 Noniin, edellisessä postauksessa vähän vihjailinkin että jotain suurta on ilmassa ja avaan asiaa tässä vähän. Tulen kyllä kirjoittamaan tarkempia kirjoituksia sisältäen enemmän lukuja ja yksityiskohtia kunhan kerkeän ja saan omat lukuni järjestykseen, mutta koitan tässä avata isoa kuvaa vähän.

Mietin mistä aloittaisin ja päätin palata ajassa taaksepäin varmaan vuoden verran, tuolloin olin ollut kolme vuotta ulosotossa, tuossa kohtaa koitin keksiä keinoja jolla pääsisin asioissa eteenpäin, lähinnä edistyminen ulosoton kanssa tuntui niin tuskallisen hitaalta, kun korot tuntuivat söivät kaiken mitä ulosottoon sai syötettyä. Tässä ulosoton ohessa on kokoajan ollut asuntolaina lyhennyksessä ja aloin laskeskelemaan että jos pankki asiasta suostuisi puhumaan tästä asunnosta alkaisi olla vapaata vakuutta sen verran olemassa, että sen kanssa voisi ehkä neuvotella velan, jolla kuitata ulosoton pois.

Aikani ajatusta päässä pyöriteltyäni päädyin siihen ettei kysymisestä mitään haittaa ole, niinpä laitoin kysymyksen pankin omalla vietillä. Kerroin että olen ulosotossa ja haikailisin järjestelylainan perään, jolla saisin asiat kuntoon. Kysyin jopa suoraan että kannattaako tämmöistä pankilta edes hakea vai onko ulosotto suoraan este, jolloin voidaan säästää kaikkien aikaa ja ollaan hakematta. Vastauksena OP kehotti tekemään lainahakemuksen jotta saadaan parempi tilanne kuva ja nähdään voidaanko lainaa myöntää. Olin positiivisesti yllättynyt vastauksesta koska odotin suoraan tyrmäystä ja ei vastausta. Näinpä täytin netissä lainahakemuksen sekä keräilin kaikki tarvittavat liitteet ja sitten jäin odottamaan kuinkahan asia etenisi. Muistaakseni viikon verran aikaa meni ennen kuin sain soiton pankista jossa kertoivat että eivät voi valitettavasti ottaa hakemusta edes käsittelyyn koska minulla on luottorekisterissä merkintä. Eli heillä oli valmiina periaatepäätös ettei tässä tilassa olevien hakemuksia edes käsitellä, mutta viestillä suoraan kysyttäessä kuitenkin kehottavat näin toimimaan ja tuhlaamaan kaikkien aikaa. Voin sanoa että aika kuumana taisin käydä kyseisen puhelun jälkeen, en niinkään lopputuloksen takia, se oli juuri se mitä olin odottanutkin eli ei lainaa, mutta tapa miten asia hoidettiin sai näkemään punaista.

Tämän jälkeen hautasin ajatuksen taas ja keskityin vain makselemaan ulosottoon rahaa. Viime kesänä asia tuli taas mieleen kun Bluestep pankki mainosti käyvänsä hakemuksia läpi riippumatta hakijan taloudellisesta tilanteesta. Tuolloin mietin että olihan se mukavaa jos asiasta pääsisi edes neuvottelemaan, mutta kesä vei mennessään ja syksy koitti. Lopulta Syyskuussa päädyin heidän sivuilleen ja päädyin taas siihen ettei tässä paljoa hävittävää ole. Niinpä naputtelin hakemuksen sisään ja päätin katsoa toimivatko he kuten mainoksessaan lupaavat.

Niin siinä toisiaan kävi että he soittivat ja kävivät hakemuksen läpi sekä kyselivät ja selvittivät mistä ulosotto alkujaan on tullut, mitkä olivat velkaantumisen syyt ja onko jokin nyt toisin. Koko prosessi kaikkinensa otti reilun kuukauden vakuuden arvon selvittelyineen, mutta lopulta he totesivat että kyllä tässä lainakelpoisia ollaan. Vakuuden arvo, eli talomme arvo, oli haastava eli vakuusarvo oli aika rajoilla. Millä velan ja vakuuden suhdetta sain väännettyä kohti sopivampaa arvoa oli akordineuvottelut velkojien kanssa, melkoinen aikataulupaine tuossa oli, mutta loppujan lopuksi taisin kuitenkin saada noin 5 000 euroa korkoja puhuttua pois. Enemmänkin olisi varmaan lähtenyt jos olisi ollut aikaa ja voimia vääntää.

Kaiken tämän lopputulema on alla oleva näky. Olen nyt jokusen kerran kirjautunut ulosoton palveluihin tätä katsomaan että onko se oikeasti siellä ja onko tämä totta.

  

 Velkaa toki on edelleen sama määrä kuin ennen, mutta se ei ole enää ulosotossa. Nyt jos teen ylitöitä jää kaikki raha tilille, eikä tarvitse miettiä meneekö siitä nyt 1/3 vai 4/5 osaa ulosottoon. Ajatus on keväällä kilpailuttaa asuntolaina johonkin ”oikeaan” pankkiin, mistä sen saa oikeasti järkevällä korolla kun ulosottomerkinnät on saatu rekisteristä pois. Tämän hetken korko ei paljoa matalampi ole mitä ulosotto vie ja näin ollen maksu erä on melko liki summaa, mikä aiemmin meni ulosottoon ja asuntolainaan yhteensä.

Olo vielä vähän epäuskoinen, kaikki tapahtui kuitenkin loppujen lopuksi aika nopeasti, katsotaan missä välissä sisäistää asian oikeasti.

Marraskuun seuranta

 Ulkona pimenee ja valo vähenee, mutta onneksi niin tekee velkakin. Lyhyesti marraskuun seurantaa, vähän oli ylimääräistä taas palkassa ja se näkyy heti myös ulosotossa. Tällä kertaa kaikki rahat menivät kahdelle suurimmalle velkojalle.

Ilmassa on myös odotusta ja mahdollisesti suuriakin muutoksia, en näistä nyt uskalla kertoa sen enempää vielä, odotetaan rauhassa niin sanotusti että asiat tulevat valmiiksi. Toivon mukaan jo muutaman viikon päästä pääsen täälläkin asioita jakamaan.

Sitä odotellessa pidetään hatuista kiinni ja jatketaan eteenpäin.